P2P网贷-互联网金融大潮中的一朵浪花
从 2012 年下半年开始，互联网金融受到了越来越多人的关注，大家似乎觉得互联网对金融这个最为传统的行业升级改造的时刻终于来临了。P2P，或者说“个人对个人”的网上借贷作为中国互联网金融行业的细分代表也引起了大家极大的热情，一时间送鲜花的有，扔鸡蛋的也有。大家似乎都觉得，在中国这个缺乏诚信基础的国家，在互联网上做借贷理财简直就是打开了潘多拉的魔盒。。。 那么 P2P 到底是什么，它在中国发展的又怎么样呢？P2P平台是基于互联网技术的金融，也是实践互联网思想的金融。我们国家的民间借贷市场的规模应该在8万亿左右，民间借贷市场的存在证明了P2P市场是非常广阔的一个市场。目前P2P贷款借款主体主要以小微企业主和白领为主。借款期限在6-9个月。年化利率虽然在20~40%相对较高的水平，然而由于期限较短，因此借款人尚可以承受。风控还是线下审查为主，会针对有担保的部分贷款的损失提供一定的代偿。整体来看由于P2P贷款的定位与银行的小微业务形成了错位竞争的格局，P2P贷款具有良好的发展空间。以欧美经验来看，P2P 并不是昙花一现的，而是在整个互联网时代“去中心化”的大浪潮之下对既有金融系统的一个补充。中国的利率市场化才刚刚开始，在这个大环境下，P2P 在中国的发展比之欧美有更大的机遇。
P2P网贷作为目前互联网金融的众多模式之一。小荷才露尖尖角，作为互联网金融大潮中一朵小浪花，难免带泥含沙。作为传统金融模式的有益补充，P2P网贷自诞生之初便是创新和争议同步而行。准入门槛低、运营成本高、无行业标准、无机构监管等诸多问题都极待解决。P2P贷款融资平台，无疑迎合了互联网时代的融资特点，是对传统融资渠道短板的必要补充。创新是互联网金融的生命，也是国家的政策鼓励、人心所向。但创新也应以改善服务、降低风险、提高效率、服务民生为前提，监管要跟上创新。
目前监管层已经传递出明显的整顿信号。随着监管层关注的重点已经从以往平台是否合法，转为作过程是否合规，这实际传递出积极的信号。在金融改革进一步深化的背景下，目前中央对于P2P等互联网金融仍然是鼓励和支持的，这传递出积极的信号，“我们也期待未来行业阳光化、合法化发展”。
总之随着互联网潮流的深化，互联网金融变革的潮流浩浩荡荡，顺之则昌，逆之则亡。P2P作为破局者，一定会站在未来金融业的顶峰。
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