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二大爷把项目放在平台后，过了几天，平台工作人员老张来找二大爷诉苦了。
“二大爷啊，你的那个二蛋担保公司名气不够大啊。很多投资者，还是有点犹豫啊。”平台运营老张，开门见山道。
“张啊，你说的确实是事实啊。二大爷也不瞒你啊，这名头也就咱四里八乡的相亲知道啊。这要是搁在其它旮旯里，怕是不知道啊。”二大爷，也知道自己的担保公司的分量。
“内啥，二大爷，其实，投资者也不是很在乎你的担保公司的名头。他们只在乎自己的资金能否安全。全国担保公司多了去了，知名的也没几个。咱们得想个办法啊，让投资者相信资金安全呢。”老张，不无忧虑的说到。
“那你说，你有啥好办法啊？”二大爷，急忙咨询到。
“咱们呢，就设立个风险备付金，给投资者再吃一个定心丸呢。”老张继续说到。
“啥玩意叫风险背负金呢？是攒了钱，都让我背着吗？”二大爷，一听背负，显得有点激动。
“这样跟你解释吧。咱们共同开设一个专门的账户。每次您推荐业务给我们平台时，咱们就提取业务金额的1.5%作为风险备付金，存到专门的账户里。万一哪天有哪个项目逾期不还款了，咱们就从这风险备付金账户里提取，发还投资者本金。”老张解释到。
一个小故事，告诉你什么是P2P网贷备付金
“那就是咱们，先替借款的人还上吧？”二大爷，还是知道这点门道的。
“当然了，也不是白还。当投资人从“风险备付金”中，取了钱后，他的债权就转到我们的手里了，也就是说以后，该笔债权所偿还的本金、利息及罚息都是咱们的。”老张继续说到。
“那是合算的买卖，我们先借款人垫上，还能赚到罚息。”二大爷，也不傻，他明白其中的道理。“那不对啊，100万的交易额，才1万5的风险备付金呢。如果按照年化18%的收益来算，咱们的风险备付金连利息都不够还的啊。”
“风险备付，风险备付，就是说有风险的时候，咱们才能付，没有风险的时候就不付。如果咱们风控做的好的，把坏账率控制的低一点，这个数额累计起来就够了啊。”老张简单的解释到。
“那要真的是，不够偿还的呢？”二大爷，心里还是没有底。
“没关系啊，当风险备付金的资金当期余额不足以支付当期所有投资人所对应的逾期本金时，那就让投资人按照各自对应的逾期本金金额占逾期本金总额的比例进行偿付分配。”老张讲的有点高大上，二大爷听得云里雾里的。
“简 单点说，就是，咱们风险备付金账户里，这个季度只有20万。而其中一笔坏账的金额是100万。那这100万里，投资10万的投资者，可以拿到 （10÷100）×20=2万的风险赔付，投资5万的，可以拿到（5÷100）×20=1万赔付，以下的依次类推。”老张倒了一杯酒，吃了两颗花生。
“那也赔不了多少啊？”二大爷，喝了一口酒，自言自语到。
“没关系，咱们再设计一个有限偿付规则，当该账户余额为零时，自动停止对投资人逾期应收本金的偿付，直到我们的风险备付账户获得新的风险备付金。”老张狡黠的笑了笑。
“那要是风险备付金，一直比较多怎么办？就在那里干放着么？”二大爷，给老张倒了一杯酒。
“当然不是。当“风险备付金”内金额月末余额超过前三个月月末逾期本金（30日内的）平均余额1.5倍（含1.5倍）时，咱们有权将超出部分转出该账户，用于网站建设、管理以及人力支出等公司日常经营所需费用。”老张最后解释道。
“老张，你说你头脑咋就这么贼精贼精呢？”二大爷，从心底愈发的佩服老张了，“合作愉快。”
就在两个人讨论的热火朝天时，小白，正一脸兴奋的看着网贷平台上的介绍。这次，他看到的这个平台有双保险。不仅有担保公司的担保，网站还有风险备付金，就算是担保公司赔付不了，不是还有风险备付金么。
“恩，保本是网贷投资的第一要务。这家网站的风险备付金，是可以保证我本金的。”小白，感觉自己找到投资网贷的要义了。
“欧巴，我这次找到的是有风险备付金的平台哦。”小白，抑制不住内心的兴奋，给卫欧巴打了一个电话。
“小白啊，风险备付金，表面风光，实则你要认真的研究他们的赔付规则哦。先不说风险备付金账户存在被挪用的危险，单单说那些优先偿还，按比例偿还，归零偿还，溢价使用的备付金原则，就有很大的猫腻哦。投资之前，一定要认真弄清楚哦。”卫欧巴，善意的提醒着小白。
“啊？风险备付金，原来还有这么多的讲究啊？”小白瞪大了眼睛。
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P2P网贷新人必知的12字投资箴言 he-pai.cn/article-27-1.html |
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