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首先，优选成熟平台。P2P网贷公司自2007年出现以来，一直发展缓慢，2013年借余额宝刮起的互联网金融大风，受到各方的关注，迅速发展成最活跃的互金业态之一。尤其是去年以来，新成立的P2P网贷公司数以千计，良莠不齐。因此，选择成熟平台，就是选择管理经验。合拍在线可靠吗？合拍在线顺应全球电子商务未来发展的趋势，结合全球金融发展与互联网技术创新，致力于为中小微企业提供融资新渠道，更为个人提供创新型投资理财服务。
以北京为例。截至4月底，北京网贷平台有190家，问题平台有7家，其中，老牌网贷平台，也就是经营两年以上的平台有6家，分别是人人贷、翼龙贷、安心贷、速可贷、宜人贷、盼贷网。据数据统计，4月份全国网贷平台综合指数排名，人人贷、宜人贷、翼龙贷、安心贷四家均跻身前八十位。其中，宜人贷成交规模最大7.4亿元，平均利率较低为11.79%;翼龙贷平均利率最高17.84%，投资人数较少仅3000多人;安心贷平均投资期限最短9.62个月，借款人数较少302人。
第二，风控模式比较，越完善越好。目前，网贷平台的安全保障措施主要包括资金托管、线下严格风控、融资担保、足额风险备用金、足值资产抵押反担保等。其中，资金托管又分为用户资金托管和风险准备金托管。一般而言，风控是各家平台的核心竞争力，因此官方网站会做重点披露。比如，安心贷建立了共享基金来防范资金风险，自主研发交易平台以确保信息安全，针对借款人、贷款项目、抵押物等建立严格的风控流程抵御交易风险，并对电子合同等进行合规性解释防范法律风险。
第三，平台颜值比较，包括官方网站、APP等客户端。UI设计，即用户界面设计，是一家公司的脸面，已成业界共识。整体风格是简洁明了，还是低调奢华;作过程是否安全，用着是否顺手;页面重点是关注投资人本身，还是关注投资人钱袋;用户注册需要披露哪些个人信息，是否合理安全等。一般情况下，重视用户交互体验的平台，应该也会重视用户价值和资金安全保障。
第四，背景调查，展开头脑风暴。说，没有调查就没有发言权。在这个“人肉搜索”遍地的时代，调查方式和渠道极大丰富，三人行必有我师，广泛多渠道搜集意见，去粗取精，综合进行客观判断，一般都不会踩雷。目前，P2P网贷平台背景极大丰富，吸引了银行、上市公司、国资等入驻，不过还是那句话，背靠大树是好乘凉，但有靠山也只是生病时多了一味药而已，“大而强”“小而美”的平台是优选。另外，第三方意见主要包括是否接受过风投，是否加入互联网金融协会，是否与第三方征信合作，是否曝光过问题，论坛意见领袖如何判断等。
第五，直接沟通，不懂就问。P2P网贷公司一般都设置有热线电话、QQ在线客服等，可以将感兴趣的问题整理出来，一一询问，比如，公司风控细节，管理团队背景，公司动态影响等。也可以实地考察，看公司实际工作环境和氛围，直接跟公司的领导和员工沟通，如果得到的答案是一致的，至少可以判断公司管理规范，上传下达的信息是一致的，诚信可期。
最后，五大警戒线，一票否决。一是资金池，去年以来监管层出于投资者保护，多次提出禁止资金池模式，不过大平台、老平台可适当放宽，因为小平台除自身外没有其他风险防范措施。二是自融或有自融嫌疑。三是担保环节不规范，比如存在关联担保、框架担保、超额担保等。四是风险备用金存在隐患，比如盘子太小，备用金不足等。五是弄虚作假，包括过度包装宣传。如果出现上述情况之一，基本上可一票否决。
除上述分析外，收益、费用、流动性等可结合各自偏好选择。实缴注册资金、平台交易量、平台待收、平台人气等数据也可以作为参考。
本文系转载，原文地址为：blog.sina.com.cn/u/5583605710 |
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