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一、关于借款人和投资者
国外：P2P发展中，社交网络发挥了不可估量的作用。Lending Club也是登录Facebook之后，获得了快速发展。并且由于Facebook天然的社交属性，贷款需求的真实性也比较好确认。
针对借款人：需要输入贷款金额、贷款目的、个人信用评分等基金信息，还需要输入个人资料，贷款利率、贷款详情、贷款利率和扣款、以及相应的银行账户信息。完成这些信息之后，会生成一个标，接下来，会有投资者来询问，那么借款人需要回答投资者的这些提问，最终验证贷款之后，就成功贷款了。
针对投资者：由于贷款平台只是扮演一个纯粹的中介，并不担保，不承担借款人违约之后的贷款赔偿。所以，对投资者也是有要求的，并不是所有的人都能够去P2P网站放贷，需要有一定的积蓄。
国内：很多信贷员利用网络、贴广告、插车等方式展业，寻找有贷款需求的人。
网贷的流程一般是：1、准备资料：双方就贷款事宜进行了解、商议，贷款顾问给出贷款方案，借款人就自己的问题考虑后，决定是否贷款；如果贷款提供平台要求的资料；2、提交资料：借款人决定贷款后，在网贷平台填写申请表或通过网贷平台联系贷款顾问；3、贷款审查：贷款平台对借款人的资质进行调查，贷款顾问联系借款人。资料审核通过，双方签订贷款协议；4、放款：协议签订完毕，贷款机构发放贷款。
二、关于信用评级
国外：P2P网贷行业发展较好，较为规范的一个重要社会基础是，国外的信用体系非常明确。每个人都拥有一个FICO的分数，这是一个信用评级，分数越高，你能够获得的贷款越多。个人退休金、资金账户也都明确，整个社会机制比较健全，调查起来比较容易。贷款平台只是扮演一个纯粹的中介，并不担保，不承担借款人违约之后的贷款赔偿。
国内：P2P发展已经衍生出多种模式：比如不吸储，不放贷，只提供金融信息服务的平台，例如淘钱宝；最多是O2O模式，将线下商务机会与互联网结合，比如宜信、恒昌等；还有P2P平台下的债权合同转让模式。
三、关于违约处理
国外：作为网贷平台，当借款人违约时，网贷平台就会向信用部门报告借款人的还款行为，延期还款或者违约，都会降低借款人的信用评级。而信用评级一降低，不公贷款难，甚至信用卡都没法使用了。正是国外的这个健全的评价体系，让中介的平台也有威慑作用。
国内：由于征信体系不完善，网贷平台承担了重大风险，“重风控，活下去”成为2015网贷的目标。建立完善的征信体系是企业、个人乃至社会的共同目标。
四、关于风控管理
国外：大数据是整个P2P网贷的核心。一家叫做Kabbage的公司是一家利用大数据进行贷款的新兴公司，主要是为网络上的卖家提供运营资金。它利用社交网络上的公开数据，这其中包括个人信息、地理位置信息、物流信息、与用户之间的互动数据，进行分析，然后提供相应的贷款，这并不需要提供抵押资产。借款的时间长度可长可短，贷款产品类型也非常丰富，有订单贷款、短期借拆借等形式。到2012年，已经发放了7000万美元的贷款。在此运作的背后，是大数据为基础的风险管控。这说明，从数据提取、数据分析、风险建模、贷后管理等整个一系列贷款流程，都做得比较好。
国内：风控手段五花八门，但并无一套完整的体系。年初，好贷与全球最大的信贷评分机构FICO联合推出了大数据风控云风控——好贷云风控，上线3个多月，已与花果金融、开财宝等网贷机构达成了合作。
本文转自合拍在线资讯站，更多网贷相关知识可点击：he-pai.cn/article-468-1.html |
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