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网贷平台模式多样化，P2P模式已经贯彻了整个互联网金融模式。但P2P跑路问题也愈发严重，2015年来，已暴露问题的P2P平台约300家，多数跑路关张，投资人。毕竟，P2P金融价值链上下游多元且分散，主观上难以管控，客观上缺乏风险监管手段—— 即便今年6、7月间，银监会发布监管办法，仍难从根本上解决“假标自融”、担保无力、关联交易等关键问题，最多，在注册资金、借款限额、信息系统要求、人员配置等方面提出要求，以抬高行业门槛，而非真正升级风控水平。一切风控，还只能靠自己——所以P2P们要走向“大而不倒”实在还有太多功课要做。
更艰难的是，P2P的上游投资人是大众，他们总在寻求更高性价比的套利，这就注定P2P平台们必须不停“价格战”，各种让利讨好投资人。然而，平台本身却随自身业务规模扩大，要不断扩张队伍，完善项目调查、风险管理，而这些人力极为昂贵。
一面疯狂补贴投资人，另一面成本不断高企，别忘记：“没有任何一个正常的商业模式，可以躺在创新光环背后无休止的亏损”。大家只能等待“资本力顶下的剩者为王”，路漫漫，其修远……
众筹模式也是最近今年比较热的贷款模式，相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是以项目的商业价值作为唯一标准。只要是公众喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，且一般首次筹资的规模都不会很大，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。
利用众筹模式，可以进行公益项目的投资，也可以进行一些早期天使项目的投资，国内外都有不少成功的案例，因为是股权投资行为，因此对风险的判断和项目的预期都是其个人投资决策的基础，所以，不但可以培养独立的投资人体系，也能通过投资人的判断，改善融资方的商业模式和产品体验，有助于形成两性的互动。
中国众筹发展成绩是斐然的，不过与国外同行的差距还是非常明显。由于国内的法律、法规等不健全，众筹模式在国内主要面临三方面风险。
非法集资：这是一个老生常谈的问题，由于众筹是面向公众的一种集资模式，按照国内的相关法律，非常容易被扣上非法集资的帽子；
知识产权的保护：由于国内对于知识产权相关的法律保护过于薄弱，导致很多真正的好项目不太敢在众筹平台上募资，因为非常容易被抄袭山寨；
信用环境差：由于国内整体信用环境较差，直接导致违约成本极低，项目发起人的可审核材料并不会太多，导致广大公众的参与度不高。以Kickstarter举例，上线至今已经有超过100万名投资参与者，而国内全部的众筹网站加起来的投资参与者，可能连1/10都未必有。
新模式是近两年发展起来的一种不同于P2P和众筹模式的新模式。是针对个人、中小微企业面向正规金融机构的一种模式。以“搜贷网”为例来说，平台也是本身不提供贷款，只是为银行及其它正规金融机构和个人、企业搭建的一座桥。只是通过用户和中小微企业对贷款的需求匹配出最适合的贷款机构，从而加速了贷款速度。风险完全由银行及其它正规金融机构自己掌控，从而降低了风险。从长远来看，这种模式比较适应现在互联网金融模式，其实一个网贷平台的发展不是看速度而是看平稳。真正优质的网贷平台是需要有优质的贷款人，正规的金融机构，提供好的服务才会有好的前程。
本文转载自合拍在线资讯站，更多网贷相关知识可点击：he-pai.cn/article-277-1.html |
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