年終理財四部曲 先理債、重保障、求理財、樂消費

年終理財四部曲 先理債、重保障、求理財、樂消費
更新日期:2008/01/17 10:02 【陳欣文／台北報導】
　歲末年終是個人財務檢視的最佳時機，因此許多專家在近期發表新年度理財計畫的建議，整體來看，民眾只要確切掌握「先理債、重保障、求理財、樂消費」四個步驟，理財效率就能逐年提高！


　每到農曆年前，年終獎金理財話題就會再次被討論，其實如何善用年終獎金並非關鍵，最重要的是趁機檢視自己的資產負債狀況，並同時調整理財腳步才是上策。


　富蘭克林投顧表示，民眾若還有債務，應先觀察自己的借款情況，將金額、利率等條件逐一檢視，優先償還諸如小額信用貸款、現金卡貸款、信用卡循環利息等高利率的負債，減少利息開銷支出以及避免高利率債務如雪球般愈滾愈大。另外，還可以為每年固定的支出預作準備，例如年度應繳納的保費、個人綜合所得稅，甚至未來數月應償還的房屋貸款等等。


　檢視債務面之後，理財之前應先將保障做好。保誠人壽表示，在年終財務檢視時，保單健檢是很重要的一環，薪水族不妨妥善運用年終獎金來補足保障的缺口，建議預算在一萬元左右，可以考慮購買一年一約的高額意外險或短年期定期壽險，用小預算來提高人身保障；預算在五萬元以下，在低利率時代，如果想要以小錢買到高保障，可以選擇兼具投資和保障特色的投資型保單；預算在五萬元以上者，則可選擇限期繳費、繳費期滿終身還本的分紅保單。


　保障規劃好之後，寶源投顧建議此時應當檢視過去一年來的投資績效，例如考慮漲幅已高的積極型的投資部位是否該逢高進行獲利了結？至於績效持續不彰或投資市場前景不甚樂觀的投資標的則可考慮以轉換或贖回的方式進行調整。


　寶源投顧建議投資人今年可以新興市場股票搭配新興市場債券的方向來均衡佈局。做好以上三步驟之後，就可好好規劃如何犒賞自己一年來工作的辛勞！